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關于保險人論文范文資料 與保險人市場分析美國經驗和中國選擇有關論文參考文獻

版權:原創標記原創 主題:保險人范文 科目:職稱論文 2020-04-07

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摘 要:保險代理人對保險中介行業的穩定與發展作用舉足輕重.美國的保險代理人市場歷史較悠久,具有較為成熟的保險代理人制度.我國保險代理人在保險業發展中的作用顯著,但仍存在一些問題,如保險專業代理人發展緩慢,整體實力依舊較弱;銀保渠道效率遞減,兼業代理面臨壓力等.通過总结分析美國保險代理人市場的經驗,針對当前中國保險代理人制度改革中出現的一些困惑,如發展順序、發展模式、發展理念等方面做出合理選擇.

關 鍵 詞:保險代理人;美國經驗;選擇

中圖分類號:F840.3 文獻標識碼:A 文章編號:1006-3544(2016)03-0064-06

The Analysis of the Insurance Agents Market: America’s Experience and China’s Choice

Wu Shuang1, Meng Chao2

(1. Zhongnan University of Economics and Law, Wuhan 430073, China;

2. Xiangyang Municipal Land Resources Bureau, Xiangyang 441021, China)

Abstract: The insurance agent plays an important role in the stability and development of the insurance intermediary industry. The system of American insurance agent is one of the most complete and ripest systems of insurance agent in the world. China’s insurance agents also play a very important role in the development of insurance industry. However, there are a lot of problems, such as sluggish development of insurance professional agents, relatively weak overall capability, declined efficiency between bank and insurance channels and pressures part-time agents face. This paper analyzed the American insurance agents market’s experience, and suggested a choice as to the confusion in the reform of China’s agents system.

Key words: insurance agent; America’s experience; choice

一、美國保險代理人市場現狀

美國保險代理人萌芽于19世紀初, 最初由英國保險商引入.進入20世紀中期以后,伴隨著美國經濟的騰飛,保險市場的不斷壯大以及相關法律制度的健全, 美國保險代理市場進入成熟發展階段.依據非壽險和壽險市場業務拓展需求差異,美國保險代理市場形成了兩種不同的代理體系,呈現出不同的發展特點.

(一)非壽險代理市場

美國非壽險代理市場的主體有兩類,即獨立代理人和獨家代理人.其中,獨立代理人又分為全國性代理和地區性代理,代理人是獨立的公司,可以同時代理多家保險公司,并且在其客戶資源分配上自主選擇.而獨家代理人,也稱專屬代理,只能代理某一家保險公司或某個保險集團的業務,兩者之間有穩定的契約關系.

美國非壽險市場按對象不同可以分為公司非壽險和個人非壽險.美國的獨立保險代理機構因其專業化、自主化及規模化的經營模式,對潛在的商業非壽險客戶的營銷上,相比于獨家代理機構具有绝对的優勢.如表1所示,2006~2013年,公司非壽險業務中,有幾乎80%的保費收入都來源于獨立代理渠道. 而獨家代理商則因委托-代理關系的惟一性和穩定性使個人客戶更容易有針對性地直接接觸并深入了解本公司的保險產品,因而在個人非壽險市場效果顯著.如圖1所示,1995~2013年,美國個人非壽險超過50%的業務都是由獨家代理商完成的,且這一比例已基本趨于穩定.

(二)壽險代理市場

美國壽險代理人主要有獨家代理人、獨立代理人及獨立理財顧問.其中壽險獨立代理人大都以個人或者小公司為主, 部分可能依附于各類金融機構.獨立理財顧問是在美國金融業監管局(FINRA)注冊的投資顧問,包括銀行、理財規劃師、證券經紀人等.

美國獨立代理人和獨家代理人在個人壽險產品銷售上平分秋色,而獨立理財顧問的銷售渠道收效甚微. 如圖2所示,2004~2013年獨立代理人和獨家代理人共同帶來的個人壽險市場的保費收入約占90%,且兩者競爭優勢差別逐渐縮小.然而,在年金產品銷售上獨立代理和獨家代理表現一般,相反,獨立理財顧問由于其具有潛在的客戶資源優勢表現出明顯的優勢. 如表2所示,2004~2013年美國年金產品保費收入中有50%左右來自該渠道,而獨立代理人和獨家代理人分別占據20%左右,公司直銷渠道僅占約8%.

二、美國保險代理人市場經驗

美國保險代理市場的發展和成熟是一個歷史過程,其相應代理制度的形成和發展成就也已漸成一個國際經驗.綜合來看,外部環境支持、內部層次分明以及雙重監管保障,美國保險代理人市場在以上三個方面的做法值得我們借鑒和學習.

保險人論文參考資料:

結論:保險人市場分析美國經驗和中國選擇為適合保險人論文寫作的大學碩士及相關本科畢業論文,相關想買保險的人開題報告范文和學術職稱論文參考文獻下載。

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