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關于融資業務論文范文資料 與基于中小企業視角國際貿易融資業務運用分析有關論文參考文獻

版權:原創標記原創 主題:融資業務范文 科目:發表論文 2019-11-20

《基于中小企業視角國際貿易融資業務運用分析》:這篇融資業務論文范文為免費優秀學術論文范文,可用于相關寫作參考。

【摘 要】隨著我國的進出口規模不斷擴大和進出口結構的多元化,企業的貿易融資方式出現了種類多樣、方式多元的需求.我國商業銀行已開發了集多種服務功能的國際貿易融資產品,用于滿足進出口企業在收付各個環節中的不同需求.本文結合商業銀行國際貿易融資業務在促進中小企業國際貿易中所起的作用和未來國際貿易融資業務的發展方向,通過對目前我國商業銀行提供的各種國際貿易融資業務產品的功能和價值分析,為中小企業开展國際貿易業務和解決融資難的問題提供參考.

【關鍵詞】商業銀行;國際貿易融資業務;中小企業;

產品價值

【中圖分類號】F275

商業銀行的國際貿易融資是指銀行以國際結算工具和貿易單據為媒介,以貨款收付作保證,提供的短期資金融通.隨著我國的進出口規模擴大和進出口的結構多元化,中小企業對跨境金融服務的需求愈加旺盛.我國各家商業銀行順應形勢,积极推進跨境金融服務,創新開發了多種國際貿易融資產品,用于滿足進出口企業在收付各個環節中的不同需求.

中小企業在實際的國際貿易融資中面臨許多困難.許多企業到商業銀行提出融資需求被多家銀行回絕.究其原因,除了企業自身存在實力弱小、信用評級低、風險防范意識差等問題外,主要是由于企業不了解商業銀行國際貿易融資業務,沒有將自己的實際需求和銀行產品的針對性結合起來造成的.因此,深入了解我國商業銀行國際貿易融資產品所具備價值和服務功能,才能有的放矢,更好地運用到進出口貿易的業務中.

一、商業銀行國際貿易融資業務促進中小企業國際貿易發展

目前,在國家相關部門和機構的各類政策引導下,我國中小進出口企業的發展速度勢不可擋,為中國經濟注入新的血液和活力.中小進出口企業融資的難點主要在于企業資信不足,管理不規范,單次資金需求量小而頻,缺乏足夠的質押品.眾多的中小進出口企業在开展國際貿易中不僅需要解決資金問題,還有節約成本、提高資金使用效率以及合理規避風險等多方面的需求.因此,中小企業開發潛在的國際市場和快速成長,離不開商業銀行開發的各種貿易融資業務,商業銀行國際貿易融資業務在促進中小企業國際貿易業務开展中所起的作用主要有以下幾個方面:

(一)國際貿易融資業務加速企業資金周轉

資金的短缺和周轉不暢是中小企業在开展進出口貿易過程中面臨的兩個最大問題.中小企業貿易融資的特點是資金額度較小、資金周轉和交易發生頻繁.而商業銀行的貿易融資業務發放的資金期限普遍較短(一般為一年以下),高流動性是其業務的特點,正好符合中小進出口企業這種“短、頻、快”的要求.中小企業可運用銀行提供的優質資金完成整個交易,大大降低其運營的成本和風險水平.

(二)貿易融資業務幫助企業規避風險

中小企業在开展進出口業務的過程中面臨的主要風險有國家風險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等.商業銀行提供的貿易融資業務能夠為中小企業進行相關的資信調查并提供到期應收賬款催收服務,可將風險轉移給銀行,即可达到規避風險的目的.同時節約企業的人力、物力并提高賬款管理效率,形成良性循環的合作關系.

(三)為企業提供多樣化的支付方式,提高企業競爭力

面對國際市場的激烈競爭,出口企業通過提供多樣化的支付方式和付款優惠吸引進口商.目前,商業銀行將多種信貸工具和金融衍生方式融合在一起,創新發展了多種組合貿易融資產品,為企業提供多樣化的支付方式和付款優惠.通過向貿易融資雙方提供擔保、保險、融資等各種金融服務及其組合,增加了中小企業在談判中的有利條件,幫助企業提高競爭力.對于商業銀行來說,新型的組合貿易融資產品也優化了商業銀行的收入結構,帶來了商業銀行和中小企業雙贏、互惠的格局.

二、商業銀行國際貿易融資基礎業務產品的運用分析

商業銀行按提供服務對象的不同可以將國際貿易融資業務分為兩大類,一類是商業銀行為進口企業提供的服務;另一類是商業銀行為出口企業提供的服務,以下對我國商業銀行提供的幾種基礎或傳統的業務產品進行分析.

(一)進口類業務

1. 開立國際信用證

開立國際信用證是指商業銀行根據企業要求,在和信用證條款相符的條件下,憑規定的單據承諾向第三方或指定人付款(承兌)并支付受益人出具的匯票;或者授權另一家銀行付款(議付)、承兌并支付該匯票.此業務適用于出口商要求使用信用證方式進行結算,進出口雙方進行一定的約定以提升貿易可信度,目的是可便于获得融資并減少資金占壓,進口商可透過單據和信用證條款有效控制貨權、貨物裝期及質量,令交易更有保障.

此業務對企業的價值在于:一是由于銀行的介入,進出口雙方均較容易获得資金融通的便利;二是將由進口商履行的付款責任轉由銀行履行,以銀行信用代替企業信用,增加了進口商的付款信用,有助提升進口商貿易談判地位,以爭取較理想的貨物價位;三是銀行對符合授信條件的進口企業全免或部分減免保證金開證,減少資金占用,促成更多貿易機會.而對于銀行方面的好處是以此為基礎可爭攬到進口押匯、提貨擔保等融資業務,帶來派生收入.

2.進口押匯

進口押匯就是銀行在收到進口信用證或進口代收項下單據或匯出匯款項下進口貨款或服務款項時,應進口商要求向其提供的短期資金融通.進口押匯也可以用于支付服務貿易項下的應付款項.這種業務實際上體現為銀行和企業間的一種短期借貸活動,同時具有貼現和匯款結算的性質.

進口押匯適用的對象為以信用證方式結算的進口商流動資金周轉困難,無法按时付款贖單,或進口商在付款前遇到有其他投資的預期收益率高于押匯利率.進口押匯是一種專項融資,以銷售回款作为押匯的還款來源,押匯期限一般和進口貨物轉賣的期限相匹配.

此業務對企業的價值在于:一是完全利用銀行的信用和資金進行商品進口,不占壓自有資金;二是企業在延期支付貨款的條件下,可先行取得物權單據、提貨、轉賣等權力,搶占了市場先機;三是通過將付款期限由遠期改為即期,或相應縮短遠期付款的期限,幫助進口商提升議價能力;四是可根據不同貨幣的利率水平選擇融資幣種,从而節約財務費用.而對于銀行方面的好處是以此為基礎可爭攬到其他結算和融資業務,帶來派生收入.

融資業務論文參考資料:

辦公室業務雜志社

中小企業融資問題論文

工程項目融資論文

辦公室業務雜志

辦公室業務期刊

結論:基于中小企業視角國際貿易融資業務運用分析為大學碩士與本科融資業務畢業論文開題報告范文和相關優秀學術職稱論文參考文獻資料下載,關于免費教你怎么寫什么是融資業務方面論文范文。

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