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關于存款保險制度論文范文資料 與我國建立存款保險制度有關論文參考文獻

版權:原創標記原創 主題:存款保險制度范文 科目:畢業論文 2020-04-04

《我國建立存款保險制度》:本文是一篇關于存款保險制度論文范文,可作為相關選題參考,和寫作參考文獻。

【摘 要】從1993年我國提出建立存款保險制度至今已經有20余年的時間,在十八屆三中全會中,我國明確指出了要建立存款保險制度,可见我國對建立存款保險制度是勢在必行.本文首先介紹存款保險制度建立的必要性,其次分析我國建立存款保險制度的可行性,然后介紹存款保險制度的國際經驗即各國關于存款保險制度具体內容的規定,最后在此基礎上提出我國建立存款保險制度的路徑并對其進行分析.

【關鍵詞】存款保險制度;利率市場化;事前監管

一、我國建立存款保險制度的必要性

存款保險制度是一種特殊的保險制度,它是由一國政府和該國符合條件的各類存款性金融機構共同建立保險機構,各類存款性機構作为投保人按約定定期向該保險機構繳納保險費,形成保險機構的保險基金,當作为投保人的存款性機構難以滿足存款人的提款要求或面臨保單中約定的危機時,存款保險機構作为保險人會向其提供相應的救助或者直接向存款人支付保單中規定的保額,从而保障存款人的利益,維護金融體系安全穩定的一種制度.

我國早在1993年的時候就首次提出了要建立存款保險制度,保障存款人的合法利益,但是一直未和實施.十八屆三中全會上,《決定》明確指出要“建立存款保險制度,完善金融機構市場化退出機制”,目前,加快建設存款保險制度具有現實意義.

1.有助于建立民營銀行

民營銀行的設立這一問題在我國的銀行業已經討論了10年有余,我國卻一直沒有真正開放設立民營銀行,但是在本次十八屆三中全會上明確提出了在“風險自擔”的情況下,民營資本只需符合相關條件就可以設立民營銀行.但是建立民營銀行離不開存款保險制度的保障的.存款保險制度的建立是設立民營銀行的前提,它不僅可以提高儲戶將存款存入民營銀行的意愿,也可以在民營銀行破產時為儲戶提供保險賠償,降低他們的損失.所以,設立存款保險制度是我國建立民營銀行的需要和保障.

2.有助于推進利率市場化

利率市場化顧名思義就是利率由市場的供求決定,金融機構可以根據自身的資金狀況和對金融行業整體情況的判斷來決定本機構的存貸款利率,利率市場化雖然會導致金融機構之間激烈的利率競爭,但這一競爭所帶來的優勝劣汰卻可以提高整個金融行業的運行效率.如果沒有存款保險制度的保障,廣大儲戶的合法利益就會因銀行的破產遭到損失,嚴重的可能還會引起擠兌風潮.存款保險制度的設立不僅可以使那些在利率市場化進程中被淘汰破產的銀行安全退出市場,也使儲戶在銀行破產時可根據存款保險合同获得部分或全部的賠償,減少他們的損失,避免發生擠兌風潮,造成銀行業的動蕩.

3.有助于防范我國隱性存款保險制度的風險

在我國,長久以來實行的都是隱性存款保險制度,隱性存款保險制度是指一國并沒有正式設立存款保險制度,但該國政府會以其自身信用為銀行等金融機構提供擔保,當銀行等金融機構面臨破產危機時,政府或央行會充當最后貸款人的角色,對問題銀行進行處置并保護銀行儲戶的利益.雖然隱性存款保險制度在維護金融體系的穩定中起著一定的作用,但隨著我國利率市場化的不斷推進和經濟的不斷發展,隱性存款保險制度的缺陷越來越顯著,通過存款保險制度進行風險量化管理有利于降低隱形風險的不確定性.

二、我國存款保險制度建立的可行性

1.我國經濟的快速發展

自改革開放以來,我國的經濟一直處于快速發展階段,國內生產總值和財政收入也是逐年增長,在2008年至2013年的這6年当中,我國的國內生產總值和財政收入快速增長,財政收入的增速在2011年甚至达到了25%,我國的國內生產總值也已經排名世界第二.經濟的飛速發展為我國存款保險制度的建立創造了良好的條件,在当前良好的經濟環境下,各商業銀行經營穩健,收益也較穩定,相較于經濟環境較差時會有更多的資金來承擔保費的支出,而且如果此时建立存款保險制度,面臨的風險會較小,建立的成本相較于其他時期也會更低,所以我國快速發展的經濟為存款保險制度的建立提供了可行條件.

2.我國銀行業的良好發展

在我國經濟快速發展的大背景下,我國的銀行業也有著良好的發展狀況,2010年至2013年我國商業銀行的凈利潤逐年增長并且增長速度也較快,在凈利潤增長的同時,資本充足率也逐年上升,2010年至2012年,我國商業銀行的資本充足率逐年上升,在2012年甚至达到了13.25%.我國銀行業目前的經營環境是非常穩定的,商業銀行的資本狀況也非常良好,整個銀行業運營穩健,這無疑給存款保險制度的建立創造了良好的條件.我國銀行業目前穩健的運營和穩定的發展都為我國存款保險制度的建立提供了可行條件,此时建立存款保險制度是非常適合的.

3.公眾的風險意識逐渐加強

在我國經濟快速發展和金融市場不斷改革完善的背景下,我國公眾的風險意識也在不斷加強,以前儲戶在選擇存款銀行時,更多的可能只會關注銀行存款利率的高低,而對存款銀行經營風險的大小極少關注.因為在公眾的意識当中,銀行是有國家信用為其提供擔保的,銀行的倒閉是一件難以想象的事情,公眾的風險意識幾乎為零,因此對于存款保險制度也沒有任何概念.但是隨著海南發展銀行和一些農村信用社的破產倒閉,公眾逐渐意識到銀行也是有破產可能性的,他們儲存在銀行中的存款也有可能遭受損失,公眾對于金融風險的意識逐渐增強,這使得他們在存款時不僅會考虑自身的收益,也會希望自己的存款能夠得到一定的保障,而存款保險針對存款的保險保障功能正是公眾所需要的,公眾希望存款無損失的心態和其逐渐加強的金融風險意識都為存款保險制度的建立提供了可行條件.

三、我國建立存款保險制度的路徑及其分析

1.建立存款保險制度的法律體系

從國際上各國建立存款保險制度的成功經驗來看,建立完善的法律體系是實施存款保險制度的重要前提保障,像是美國的《格拉斯-斯蒂格爾》法案,日本的《存款保險法》,都是建立存款保險制度的重要法律基礎.我國目前還沒有頒布關于存款保險制度的法案,《存款保險條例》雖然在2013年6月時已經進入最后草擬階段,但也還沒有實施,所以我國目前應盡快推出《存款保險條例》,對存款保險機構的性質、職能,存款保險的投保方式、保險標的和保險費率等做出規定,再出臺以其為核心的存款保險法,使存款保險制度的設立能夠得到更多的保障,也更具有權威性,也只有在法律法規的保障下,我國的存款保險制度才能更有效率更成功地實行.

存款保險制度論文參考資料:

養老保險論文

會計制度設計論文

有關保險的論文

保險論文選題

保險論文

新制度經濟學論文

結論:我國建立存款保險制度為大學碩士與本科存款保險制度畢業論文開題報告范文和相關優秀學術職稱論文參考文獻資料下載,關于免費教你怎么寫保險存款方面論文范文。

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